基金平台2026｜散戶唔再俾銀行食佣金？
香港散戶買基金，以前只有銀行同保險公司兩個選擇。銀行收認購費高達5%，仲要每年收管理費，十年落嚟隨時俾多十幾萬。但2026年，情況已經完全唔同。
富途牛牛推出「基金寶」、基金界（Fundsup）等新平台殺入市場，仲有傳統銀行嘅月供基金計劃。今日《散戶派》一次過比較三個主流選擇，逐個收費拆開嚟睇，幫你計清楚每年可以慳幾多。
本文適合：
- 想開始月供基金嘅投資新手
- 現時用銀行買緊基金，覺得收費貴嘅散戶
- 想比較邊個平台最抵嘅精明消費者
產品一：富途牛牛基金寶
基本資料
- 推出年份： 2021年（持續更新）
- 基金數量： 超過500隻，包括貨幣基金、債券基金、股票基金、ETF
- 最低投資額： 港幣$100（月供計劃）
- 認購費： 大部分基金0%認購費
- 管理費： 基金本身收取，約0.5%-1.5%年費
- 平台費： 無
- 贖回費： 大部分基金免費
- 轉換費： 無（同平台內轉換）
- 戶口要求： 需要開立富途證券戶口
主要賣點
- 零認購費： 相比銀行收1%-5%，呢度直接慳咗
- 低門檻： $100就可以月供，適合小額投資者
- 基金選擇多： 涵蓋全球主要市場，包括美股、港股、A股、新興市場
- 手機App操作： 介面簡單，適合年輕散戶
- 貨幣基金： 閒置資金可以放貨幣基金，年化回報約3%-4%
適合邊類人？
- 預算有限嘅年輕散戶
- 想用App操作嘅科技用戶
- 投資金額細、想慳手續費嘅人
產品二：銀行月供基金計劃
基本資料
- 代表銀行： 滙豐、中銀、恒生、渣打
- 基金數量： 每間銀行約200-400隻
- 最低投資額： 月供$500-$1,000（視乎銀行）
- 認購費： 1%-5%（視乎基金類別）
- 管理費： 基金本身收取，約1%-2%年費
- 平台費： 部分銀行每年收$100-$300
- 贖回費： 部分基金有，約0.5%-1%
- 轉換費： 每次轉換約$50-$100
- 戶口要求： 需要銀行綜合戶口
主要賣點
- 品牌信心： 傳統銀行，感覺穩陣
- 分行服務： 有真人理財顧問可以問
- 基金選擇： 包括獨家發售嘅基金
- 月供計劃： 可以設定自動扣數，方便管理
收費陷阱要注意
- 隱藏費用： 好多銀行嘅「優惠」其實係限時，過咗優惠期就收返原本費用
- 基金管理費： 銀行銷售嘅基金，管理費普遍比直接買ETF高0.5%-1%
- 轉換限制： 部分基金轉換要收費，或者有鎖定期
適合邊類人？
- 預算較高、想有真人顧問嘅投資者
- 對科技平台冇信心嘅保守型散戶
- 已經有銀行戶口、唔想開多個平台嘅人
產品三：基金界ETF平台
基本資料
- 代表平台： 基金界（Fundsup）、FSMOne（輝立）
- 基金數量： 以ETF為主，約100-200隻
- 最低投資額： $0（視乎平台）
- 認購費： 0%
- 管理費： ETF本身收取，約0.1%-0.5%年費（遠低於傳統基金）
- 平台費： 無
- 贖回費： 無
- 轉換費： 每次買賣收佣金，約0.1%-0.25%
- 戶口要求： 需要開立相關券商戶口
主要賣點
- 最低總費用： ETF管理費低至0.1%，比傳統基金平90%
- 透明度高： ETF持倉每日公開，冇隱藏費用
- 靈活性高： 可以隨時買賣，冇鎖定期
- 稅務優勢： 部分ETF（如港股ETF）免印花稅
適合邊類人？
- 已經有基本投資知識嘅散戶
- 想用最低成本投資全球市場嘅人
- 願意自己做研究、唔需要理財顧問嘅投資者
三大平台詳細比較表
| 比較項目 | 富途基金寶 | 銀行月供基金 | 基金界ETF平台 |
|---|---|---|---|
| 認購費 | 0% | 1%-5% | 0% |
| 管理費 | 0.5%-1.5% | 1%-2% | 0.1%-0.5% |
| 最低投資額 | $100 | $500-$1,000 | $0 |
| 基金數量 | 500+ | 200-400 | 100-200（ETF為主） |
| 平台費 | 無 | $100-$300/年 | 無 |
| 贖回費 | 大部分免費 | 部分0.5%-1% | 無 |
| 手機App | 有 | 有（較複雜） | 部分有 |
| 真人顧問 | 無（在線客服） | 有 | 無 |
| 適合投資金額 | $100-$10,000/月 | $1,000-$100,000/月 | $0-$100,000/月 |
真實案例計算：每年慳幾多？
案例一：月供$2,000，投資港股ETF（年回報假設8%）
| 平台 | 第1年總費用 | 第5年總費用 | 第10年總費用 |
|---|---|---|---|
| 銀行月供基金 | $1,200（認購費+管理費） | $6,800 | $15,600 |
| 富途基金寶 | $300（管理費） | $1,800 | $4,200 |
| 基金界ETF平台 | $120（管理費+佣金） | $720 | $1,680 |
10年差距： 基金界比銀行慳 $13,920！即使係富途，都慳超過$11,000。
案例二：一次性投資$100,000，買環球股票基金
| 平台 | 第1年總費用 | 第5年總費用 | 第10年總費用 |
|---|---|---|---|
| 銀行月供基金 | $5,000（認購費5%）+$1,500管理費=$6,500 | $10,500 | $18,000 |
| 富途基金寶 | $1,500管理費 | $7,500 | $15,000 |
| 基金界ETF平台 | $500（佣金+管理費） | $2,500 | $5,000 |
10年差距： 基金界比銀行慳 $13,000！而且呢個仲未計複利效應——慳咗嘅費用可以繼續投資，實際差距更大。
散戶實戰建議
1. 新手入門：富途基金寶
- 最低投資額$100，容易開始
- 零認購費，唔怕蝕手續費
- App操作簡單，適合學習
- 推薦組合：月供$500-$2,000，分散3-5隻基金
2. 進階投資者：基金界ETF平台
- 費用最低，長期回報最大化
- 需要自己做研究，但回報可觀
- 適合已經有基本知識嘅散戶
- 推薦組合：VT（全球股票ETF）+BND（債券ETF）
3. 保守型投資者：銀行月供基金
- 雖然費用高，但有真人顧問
- 適合唔想自己管理嘅人
- 記住：一定要問清楚所有收費
- 推薦組合：滙豐「智選基金」或中銀「月供基金計劃」
常見問題（FAQ）
Q1：邊個平台最適合月供$1,000？
A： 富途基金寶最抵。最低投資額$100，零認購費，月供$1,000每年只係俾約$150管理費，相比銀行要俾$500-$1,000手續費。
Q2：銀行月供基金有咩優點係其他平台冇？
A： 主要有兩個：第一，有真人理財顧問，適合對投資唔熟悉嘅人；第二，部分獨家基金（如滙豐嘅ESG基金）只有銀行先買到。
Q3：ETF平台嘅風險係咩？
A： 最大風險係自己揀錯ETF。傳統基金有基金經理管理，ETF要自己研究。但如果你買VT（全球股票ETF）呢類廣泛分散嘅ETF，風險其實低過大部分主動基金。
Q4：轉平台要唔要收費？
A： 要小心！如果現時有銀行基金，贖回可能要收費。建議：新資金直接開新平台，舊基金等到冇鎖定期先轉。
Q5：2026年仲有冇其他新平台？
A： 有。例如Webull（微牛）同Tiger Brokers（老虎證券）都有基金功能，收費同富途類似。但建議先揀一個平台，集中資金投資。
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總結：散戶應該點揀？
如果預算有限（每月$500以下）： 富途基金寶 — 門檻低，費用平 如果想長期投資（5年以上）： 基金界ETF平台 — 費用最低，複利效果最大 如果唔想自己管理： 銀行月供基金 — 有顧問，費用貴但方便
小編終極建議： 唔好因為銀行「品牌信心」而俾多幾倍費用。開個富途戶口，用$100開始月供，一年後你會發現，慳咗嘅手續費已經夠你食餐好嘅。
記住： 投資回報唔只睇基金表現，仲要睇你俾咗幾多費用。每年慳$5,000手續費，10年後就係$50,000+複利，呢個先係散戶嘅真正優勢。